1. Общие положения и нормативная база
Настоящие Правила противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также идентификации клиентов (AML/KYC) разработана в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Компания, как поставщик услуг виртуальных активов, соблюдает требования Закона КР от 6 августа 2018 года № 87 «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и связанных нормативных актов, включая Постановление Правительства КР № 606 от 25.12.2018г. Данная Политика распространяется на всех клиентов компании – как физических, так и юридических лиц, и направлена на предотвращение использования услуг компании для легализации преступных доходов, финансирования терроризма или иных незаконных целей. Компания внедрила Программу внутреннего контроля (ПВК), соответствующую общим требованиям регулятора, назначила ответственное должностное лицо (специалиста по ПОД/ФТ) и осуществляет необходимые меры для соблюдения принципов «знай своего клиента» (KYC) и риск-ориентированного подхода.
2. Идентификация и проверка клиентов
Компания осуществляет комплексную идентификацию клиентов перед установлением деловых отношений. В процессе идентификации запрашиваются и проверяются достоверные сведения:
- Для физических лиц: полные имя, фамилия, отчество (при наличии), дата рождения и адрес места жительства согласно документу, удостоверяющему личность. Клиенту-физическому лицу необходимо предоставить национальный паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, выданный компетентными органами.
- Для юридических лиц: полное наименование организации, зарегистрированный адрес (место нахождения) и идентификационный номер налогоплательщика согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица. Представитель юридического лица должен подтвердить свои полномочия и предоставить учредительные документы компании при регистрации. Также запрашиваются данные о структуре собственности и бенефициарных владельцах компании.
- Контактные данные: у всех клиентов запрашивается актуальная контактная информация для связи – адрес электронной почты, а при необходимости и номер телефона или иные контакты. Эти сведения необходимы для поддержания оперативной связи и уведомлений.
- Цель отношений и источники средств: при открытии счёта или начале обслуживания компания уточняет у клиента предполагаемые цели использования услуг и характер планируемых операций (например, инвестиции, торговля и др.), а также может запросить информацию об источнике происхождения денежных средств. Такой сбор информации проводится во исполнение требований надлежащей проверки клиентов и позволяет оценить уровень риска сотрудничества.
- Бенефициарные владельцы: компания обязуется выявлять конечных бенефициарных владельцев клиента (для юридических лиц, трастов, иных организационных образований) и принимать разумные меры по верификации их личности. Это означает, что помимо номинальных владельцев или представителей, будут установлены физические лица, которые в конечном итоге контролируют или владеют значительной долей в организации-клиенте. Данные о бенефициарах запрашиваются и проверяются по официальным документам и открытым источникам.
При идентификации клиентов компания действует согласно статье 21 профильного Закона, проводя надлежащую проверку (Customer Due Diligence): идентифицирует и верифицирует клиента, выясняет цели деловых отношений, устанавливает и проверяет данных бенефициаров, документально фиксирует полученные сведения и поддерживает их в актуальном состоянии. Компания оставляет за собой право отказать в обслуживании или приостановить операции, если клиент не предоставил необходимые данные для идентификации, либо если обнаружены факты предоставления ложных сведений.
3. Риск-ориентированный подход
Компания применяет подход, основанный на оценке рисков клиента и характера проводимых операций, в соответствии с требованиями законодательства. Все клиенты и сделки классифицируются по уровню риска (низкий, средний, высокий) с учётом различных факторов: юрисдикция проживания или регистрации, вид деятельности клиента, объемы операций, источники средств, принадлежность клиента к политически значимым лицам (PEP) и т.д.
В рамках данного подхода компания применяет усиленные меры надлежащей проверки в отношении клиентов и операций с повышенным уровнем риска и, наоборот, может применять упрощённые меры для низкорисковых ситуаций. Усиленные меры включают в себя более глубокую проверку данных клиента, дополнительные сведения о финансовом положении, целях операций, более частый мониторинг транзакций. Упрощённая проверка может допускаться только для клиентов или операций с незначительным риском и в пределах, разрешённых законом. При этом запрещено применять упрощённые процедуры, если у компании возникают подозрения в отношении клиента или операции, связанные с отмыванием доходов или финансированием противоправной деятельности. В случае выявления подозрительных обстоятельств всегда используются максимальные меры контроля независимо от формального уровня риска.
4. Отказ в обслуживании запрещённых категорий лиц
Компания строго соблюдает установленные ограничения по приёму на обслуживание определённых лиц. В частности, не допускается устанавливать деловые отношения с лицами, не достигшими 18-летнего возраста. При регистрации клиента-физического лица его возраст проверяется по документам; в случае несовершеннолетия в обслуживании будет отказано.
Кроме того, компания не обслуживает лиц, включённых в санкционные перечни и другие списки нежелательных клиентов. Перед началом сотрудничества проводится проверка потенциального клиента (физического или юридического) по национальным и международным санкционным спискам, а также перечням лиц, причастных к террористической или экстремистской деятельности. Клиенты (включая их бенефициарных владельцев), оказавшиеся в санкционных перечнях, не принимаются на обслуживание. Данное требование основано на законодательстве в сфере ПОД/ФТ и направлено на соблюдение финансовых санкций и защиту финансовой системы. Компания также оставляет за собой право отказать в обслуживании другим лицам, если это предусмотрено законодательством или внутренними политиками (например, резидентам стран, в отношении которых действуют международные запреты, и пр.).
5. Мониторинг операций и сообщение о подозрительной активности
Все операции клиентов в процессе обслуживания находятся под контролем компании. Компания осуществляет постоянный мониторинг транзакций клиентов с целью выявления подозрительных операций или необычных по своему характеру сделок. Установлены критерии, при наличии которых транзакция может быть расценена как подозрительная (например, необычно крупные суммы, нетипичная активность для клиента, связь с юрисдикциями повышенного риска и т.п.).
Если в ходе мониторинга у службы внутреннего контроля возникают подозрения, что определённая операция может быть связана с легализацией преступных доходов, финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью, компания предпримет необходимые шаги в соответствии с законом. А именно, будет проведён внутренний анализ и, при подтверждении обоснованных подозрений, направлено сообщение о подозрительной операции в уполномоченный государственный орган – Службу финансовой разведки (финансовую разведку КР). Отправка такого сообщения (Suspicious Transaction Report) осуществляется без уведомления самого клиента, так как законодательство запрещает разглашать информацию о предпринимаемых мерах по ПОД/ФТ. Помимо сообщений о подозрительных операциях, компания представляет в установленном порядке сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю (например, если сумма превышает порог, определённый законом).
Компания сотрудничает с компетентными органами и регулирующими организациями: по их законным запросам могут предоставляться имеющиеся данные о клиентах и проведённых ими операциях. При этом раскрытие информации происходит строго в рамках, предусмотренных законодательством, и контролируется ответственными лицами компании.
6. Хранение и защита данных, конфиденциальность
Все полученные от клиентов сведения в рамках проверки KYC и проведения операций хранятся компанией в соответствии с требованиями законодательства. Документы и информация по идентификации клиентов, данные об операциях и прочие относящиеся к ПОД/ФТ материалы сохраняются не менее 5 (пяти) лет с даты окончания отношений с клиентом либо с момента проведения операции. Данный срок хранения обусловлен нормами права и может продлеваться в случае, если это предписано дополнительными нормативными актами или запросами органов финансовой разведки. Бумажные носители информации защищаются от утраты или повреждения, а электронные данные хранятся в защищённых информационных системах с регулярным резервным копированием.
Компания обеспечивает режим конфиденциальности в отношении всех полученных от клиентов сведений. Сотрудники, допущенные к обработке сведений о клиентах, обязаны соблюдать требования конфиденциальности и несут персональную ответственность за разглашение таких сведений. Информация о клиентах и их операциях может передаваться третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики – например, по запросу уполномоченных органов или с согласия самого клиента. Обеспечение конфиденциальности персональных данных и финансовой информации клиентов является одним из ключевых принципов работы компании.
7. Внутренний контроль и обучение сотрудников
Для реализации данной Политики в компании функционирует самостоятельная служба внутреннего контроля, ответственная за соблюдение норм ПОД/ФТ. В обязанности службы входит разработка внутренних процедур, анализ рисков и проведение мониторинга операций на постоянной основе. Назначен специальный сотрудник (комплаенс-офицер), который подотчётен высшему руководству компании и наделён необходимыми ресурсами и полномочиями для исполнения программ внутренних мер.
Компания реализует программы обучения и повышения квалификации сотрудников в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Все новые сотрудники проходят вводный инструктаж по требованиям ПОД/ФТ и знакомятся с внутренними политиками компании. Периодически (не реже одного раза в год) проводятся плановые обучающие мероприятия, а при изменении законодательства – внеплановые целевые инструктажи. Руководство компании контролирует, чтобы уровень знаний персонала оставался высоким, и при необходимости организует дополнительное обучение или аттестацию. Таким образом, в компании поддерживается высокая культура соблюдения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и принципов KYC, что позволяет минимизировать риски вовлечения компании в сомнительные операции и обеспечить прозрачность деятельности для регуляторов.
Дата публикации: 22.09.2025г.
Редакция от: 25.12.2025г.
