1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И НОРМАТИВНАЯ БАЗА
Настоящие Правила противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию террористической деятельности, включая идентификацию и верификацию пользователей (Клиентов) (AML/KYC) разработаны в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Компания, как поставщик услуг виртуальных активов, руководствуется требованиями Закона КР от 6 августа 2018 года № 87 «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – Закон) и соответствующих нормативных актов, включая Постановление Правительства КР № 606 от 25.12.2018 г.
Настоящие Правила распространяются на всех пользователей (Клиентов) компании – как физических, так и юридических лиц, и направлены на предотвращение использования услуг компании в целях легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования терроризма,иных незаконных целей. Компания внедрила Программу внутреннего контроля (ПВК), соответствующую общим требованиям регулятора, назначила ответственное должностное лицо (специалиста по ПОД/ФТ) и осуществляет необходимые меры для соблюдения принципов «знай своего клиента» (KYC) и риск-ориентированного подхода.
2. ИДЕНТИФИКАЦИЯ, ВЕРИФИКАЦИЯ, ПРОВЕРКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ (КЛИЕНТОВ)
Компания в целях своей деятельности осуществляет комплексную идентификацию, верификацию Клиентов перед установлением деловых отношений. В процессе идентификации, верификации Компанией запрашиваются (включая, но не ограничиваясь) следующие документы и сведения:
Для физических лиц:
• полные имя, фамилия, отчество (при наличии), дата рождения и адрес места жительства в соответствии с документом, удостоверяющим личность. Клиенту — физическому лицу необходимо предоставить национальный паспорт, идентификационную карту или иной документ, удостоверяющий личность, выданный компетентными органами (например, военный билет, водительское удостоверение).
Для индивидуальных предпринимателей:
• Документы, предусмотренные для физического лица, документы/свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, документы, подтверждающие факт осуществления предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патент) в соответствии с законодательством.
Для юридических лиц:
• Полное наименование организации, зарегистрированный адрес (место нахождения) и идентификационный номер налогоплательщика, в соответствии с документами о государственной регистрации юридического лица. Представитель юридического лица предоставляет документы, подтверждающие его полномочия (решения органов управления, доверенности, приказы и т.п.), учредительные документы Компании (решение о создании, устав, учредительный договор – при наличии), документы, подтверждающие государственную регистрацию и постановку на учет в налоговом органе, лицензии (при необходимости, если деятельность юридического лица лицензируется). Также запрашиваются данные и документы о структуре собственности и бенефициарных владельцах компании.
• Контактные данные: в целях поддержания оперативной связи и направления уведомлений все Пользователи (Клиенты) обязаны предоставить актуальные контактные данные для связи – адрес электронной почты, при необходимости — номер телефона или иные данные.
• Цели Клиента при осуществлении взаимодействия с Компанией, происхождение /источники средств: перед началом обслуживания (включая открытие счета) Компания запрашивает у Клиента предполагаемые цели использования услуг и характер планируемых операций (например, инвестиции, торговля и др.), а также имеет право запросить информацию/документы об источнике происхождения денежных средств. Данные действия осуществляются Компанией в рамках надлежащей проверки Пользователей (Клиентов), позволяют оценить уровень риска и выявить заведомо ложные цели в отношении предполагаемого сотрудничества.
• Бенефициарные владельцы: Компания выявляет конечных бенефициарных владельцев Клиента (для юридических лиц, трастов, иных организационных образований) и принимает своевременные и разумные меры по идентификации, верификации их личностей. Таким образом, Компания предпринимает все меры для идентификации (помимо номинальных владельцев или представителей), физических лиц, контролирующих или владеющих значительными долями в организации, являющейся Клиентом. В рамках такой проверки/идентификации Компания запрашивает данные/документы, , осуществляет их проверку любыми доступными и законными способами, в том числе в открытых источниках, использует иные законные и доступные Компании возможности для проверки.
При идентификации/проверке Клиентов Компания действует в руководствуясь статьей 21 Закона, осуществляя надлежащую проверку (Customer Due Diligence): идентифицирует и верифицирует Клиента, выясняет цели деловых отношений, устанавливает и проверяет данные бенефициаров, документально фиксирует и хранит полученные сведения, поддерживает их в актуальном состоянии. Компания оставляет за собой право отказать в обслуживании/в принятии на обслуживание и/или приостановить операции, если Клиент не предоставил/несвоевременно предоставил необходимые данные/документы для идентификации, либо если обнаружены факты предоставления ложных сведений/документов.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
Компания применяет подход, основанный на всесторонней оценке факторов риска в отношении Клиента и характера проводимых операций, в соответствии с требованиями законодательства.
Все Клиенты и сделки классифицируются по уровню риска (низкий, средний, высокий) с учётом различных факторов: юрисдикция проживания или регистрации, вид деятельности Клиента, объемы операций, источники средств, принадлежность Клиента к политически значимым лицам (PEP) или их родственникам и доверенным лицам, иных факторов.
В рамках данного подхода Компания может применять усиленные меры в рамках проверки Клиентов и операций с повышенным уровнем риска и, наоборот, может применять упрощённые меры для низкорисковых ситуаций.
Усиленные меры включают в себя более детальную проверку сведений и документов Клиента, включая истребование дополнительных документов и сведений о финансовом положении, целях операций, более частый и детальный мониторинг транзакций, согласование операций с руководством Компании и/или принятие в отношении них коллегиального решения компетентными сотрудниками, иные необходимые меры.
Упрощённые меры в рамках проверки допускаются Компанией для Клиентов или операций с незначительными факторами риска и в пределах, не противоречащих законодательству. Применение Компанией упрощенных мер проверки в отношении Клиента и операций в его интересах не применимы/приостанавливаются при возникновении соответствующих подозрений в легализации (отмывании) доходов, финансировании террористической и иной противоправной деятельности. При возникновении таких обстоятельств Компания применяет в отношении Клиента меры проверки и контроля исходя из высоких факторов риска.
4. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ ЗАПРЕЩЁННЫХ КАТЕГОРИЙ ЛИЦ
Компания не оказывает услуги следующим категориям лиц:
• физические лица, не достигшие 18-летнего возраста. Возраст физического лица проверяется и подтверждается через процедуру идентификации и верификации с предоставлением Компании соответствующих подтверждающих документов.
• лица, включённые в санкционные перечни на основании законодательства и иные списки нежелательных клиентов.
Перед началом сотрудничества проводится проверка потенциального Клиента (физического или юридического лица) по национальным и международным санкционным спискам, а также перечням лиц, причастных к террористической , экстремистской или иной противоправной деятельности. Клиентам (включая их бенефициарных владельцев), оказавшимся в санкционных перечнях ,Компания отказывает в обслуживании в соответствии с требованиями законодательства в сфере ПОД/ФТ, направленного на соблюдение финансовых санкций и защиту финансовой системы.
Компания также оставляет за собой право отказать в обслуживании иным лицам, если это предусмотрено законодательством или внутренними политиками (например, резидентам стран, в отношении которых действуют международные запреты, и пр.).
5. МОНИТОРИНГ ОПЕРАЦИЙ И СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ АКТИВНОСТИ
Все операции Клиентов в процессе обслуживания находятся под контролем Компании. Компания осуществляет постоянный мониторинг транзакций Клиентов с целью выявления подозрительных операций или необычных по своему характеру сделок. Установлены критерии, при наличии которых транзакция может быть расценена как подозрительная (например, существенно крупные суммы, нетипичная активность для Клиента, связь с юрисдикциями повышенного риска , резкое изменение привычного характера сделок , иные действия).
Если в ходе мониторинга у службы внутреннего контроля возникают подозрения, что определённая операция может быть связана с легализацией (отмыванием) преступных доходов, финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью, Компания предпримет необходимые меры в соответствии с законом. В обязательном порядке Компанией проводится внутренний анализ/расследование и при подтверждении обоснованных подозрений, информация о подозрительной операции направляется Компанией в уполномоченный государственный орган – Службу финансовой разведки (финансовую разведку КР). Отправка данной информации (Suspicious Transaction Report) осуществляется без уведомления Клиента, в соответствии с законодательством, запрещающим разглашать информацию о предпринимаемых Компанией мерах по ПОД/ФТ.
Помимо сообщений о подозрительных операциях, Компания в установленном порядке предоставляет сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю (например, если сумма превышает порог, определённый законом).
Компания сотрудничает с компетентными органами и регулирующими организациями: по их требованию (в рамках закона) Компанией могут быть предоставлены имеющиеся данные о Клиентах и проведённых ими операциях. При этом раскрытие информации происходит строго в рамках, предусмотренных законодательством и контролируется ответственными лицами Компании.
6. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ, КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
Все полученные от Клиентов сведения в рамках проверки KYC и данные об операциях хранятся Компанией в соответствии с требованиями законодательства и внутренней политикой Компании в отношении конфиденциальности.
Документы и информация по идентификации, верификации Клиентов, данные об операциях и прочие относящиеся к ПОД/ФТ материалы подлежат хранению не менее 5 (пяти) лет с даты окончания Договора с Клиентом либо с момента завершения проведения операции. Срок может быть продлен на основании дополнительных нормативных актов государственных органов и/или по требованию органов финансовой разведки. Бумажные носители информации подлежать защите от утраты или повреждения, а электронные данные хранятся в защищённых информационных системах с регулярным резервным копированием.
Компания обеспечивает режим конфиденциальности в отношении всех полученных от Клиентов документов/сведений. Сотрудники, допущенные к обработке документов/сведений о Клиентах, обязаны соблюдать требования конфиденциальности и несут персональную ответственность за разглашение таких сведений. Информация о Клиентах, их операциях может передаваться третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, например, по запросу уполномоченных органов или с согласия самого Клиента. Обеспечение конфиденциальности персональных данных и финансовой информации клиентов является одним из ключевых принципов работы Компании.
7. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И ОБУЧЕНИЕ СОТРУДНИКОВ
Для реализации данных Правил в Компании функционирует служба внутреннего контроля, ответственная за соблюдение норм в рамках ПОД/ФТ. В обязанности службы входит разработка внутренних процедур, анализ рисков и проведение мониторинга операций на постоянной основе. Назначен специальный сотрудник (специалист по ПОД/ФТ, комплаенс-офицер), который подотчётен высшему руководству Компании и наделён необходимыми ресурсами и полномочиями для осуществления соответствующего комплекса мер.
Компания реализует программы обучения и повышения квалификации сотрудников в области противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.
Все новые сотрудники проходят вводный инструктаж по требованиям ПОД/ФТ и знакомятся с внутренними политиками и правилами Компании. Периодически (не реже одного раза в год) проводятся плановые обучающие мероприятия, а при изменении законодательства – внеплановые целевые инструктажи. Руководство компании контролирует, чтобы уровень знаний персонала оставался высоким, и при необходимости организует дополнительное обучение или аттестацию.
Компания предпринимает все необходимые меры по обеспечению соблюдения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и принципов KYC, что позволяет минимизировать риски вовлечения Компании в сомнительные операции и обеспечить прозрачность деятельности для регуляторов.
Дата публикации: 22.09.2025г.
Редакция от: 26.01.2026г.
